个人随笔
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20岁应该避免的9个理财错误

感觉有需要学习的地方,转到博客里方便自己可以随时看看,审视自己的一些用钱习惯。

 

理查德·布兰森写道:“每个人,特别是每一位企业家,都应该坦然接受失败。只有在失败中我们才能汲取教训。”

然而,在如此宽泛的建议里存在一些需要警惕的误区——特别是事关钱财的时候。

下面是你也许在20来岁的时候犯过的而又重蹈覆辙的9个资金管理错误:

1.拖延还债

在2013年,有足足70%的大学生在毕业时持有“未偿债务”,这些学生贷款的平均金额是3万美元。

布鲁金斯学会的一份报告显示,完全没有意识到自己欠下债务的学生数量是惊人的:28%的持有未偿联邦贷款的学生表示,自己并没有欠下联邦债务,而占比达14%的另一个持有未偿联邦贷款的学生群体则声称自己根本没有欠下任何学生债务。

学生贷款债务经常被认为是阻碍年轻人购买房屋和积累财富的罪魁祸首——这还没有提及汽车贷款或者信用卡的透支。

如果你欠下债务,一般情况下,比最低还款要求多付一点对你来说是最好的,因为这能够缩短还贷时间和减少需要支付的利息。

 

2.不做预算

预算是确保能够把资金花在刀刃上的一份计划,防止资金在你稍不留意时悄然流走。如果你没有制定预算,这种情况就很可能发生。

制定预算并不像人们所认为的那样让人望而却步,事实上,如果你有适当的资源和正确的态度,资金的管理是相当简单的。

 

3.过度超支

收到人生的第一份工资时,你会感到如释重负且万分激动,然而,这也许会给你带来危险。随着工资的积累,支出的费用也会水涨船高,这种情况会持续到你在生活方式的通胀面前败下阵来:在收入所能允许的生活水平上限中过日子。

如果你是一个挥霍无度的人,但又足够幸运地能够避免欠下债务,最可能的情况是,你过着从“薪水到薪水”的生活,成为所谓“月光族”的一员。当你打算购置房屋、外出旅行或者退休时,你就很难有足够的资金实现目标了。

花费过度这个习惯一旦形成之后就很难戒除,因此在年轻时就培养良好的理财习惯就变得更为重要了。一条很好的经验法则是:量入为出——而不是赚多少花多少甚至透支未来。

 

4.廉价不“廉”

通过购买廉价但劣质的产品来尝试“节省资金”的想法是相当诱人的,但是长远看来,这些廉价产品常常会使你付出更大的代价。

学会向具备价值的产品进行投资,而这些产品未必花费不菲。诸如床垫、电脑等日常用品是可以为自身买单的,在这些产品上节省开支前务必三思。

 

5.不懂未雨绸缪

Bankrate的一份调查发现,年龄介乎18至29岁的人群中有69%的人是完全没有为退休而准备的储蓄的。

退休也许看起来是仍然非常遥远的事情,然而,一些专家表示,如果“千禧一代”不改变他们的储蓄习惯并开始为退休做准备,他们退休后的生活将不容乐观。越早开始为退休作打算越好,但是许多年轻人不懂得利用复合利息的力量。

年龄在25岁及以下的雇员里只有不到三分之一的人参与了401(k)这项退休储蓄计划,401(k)是开始为退休进行投资的最简单方式之一。

 

6.没有提前投资

投资可以被认为是积累资金以致富的最有效方式。

前文已经提及,退休储蓄是投资的一种方式。你可以对沃伦·巴菲特推荐的一些低成本指数基金进行研究,或者考察被称为“机器投资顾问”(robo-advisers)的在线投资平台,以探索其他的投资方式。

 

7.没有建立起良好的信用

你的信用评分是在301和850之间的基于过去信用状况的一个三位数字,且评分越高越好。一般来说,如果你的信用评分低于650,潜在的债权人将会认为你的可信任度较低并且在批出贷款时有所保留。

如果你的信用评分较低,你将可能为诸如保险、购车融资和按揭利率等事宜支付更多费用,然而,不清楚信用评分作用的美国人数量是惊人的。

在你20来岁的时候建立起良好的信用将使你能够在未来的日子里进行大额度的购买。从选择一张好的信用卡开始,培养起精明的使用信用卡的习惯——如果你已经欠下债务,务必尽早偿还。

 

8.没有设立紧急基金

这是所有年龄段的人都为之困扰的难题——Bankrate的一份调查指出,65%的美国人没有充足的应急储蓄——但重要的是,要明白在年轻时没有设立应急基金所带来的后果。

许多人倾向于忽视汽车失灵、一次医疗紧急事故或者失业的可能性,但这些事情一旦发生就会顿时使生计变得窘迫。如果紧急事故确实发生而你没有预备应急资金,你也许会债务缠身或者被迫从长期储蓄账户中提取资金。

你需要预备的金额数量在很大程度上取决于你个人。一般的法则是,把足够半年开支的资金储蓄起来,但是你要基于现实状况对这个数额加以调整。

 

9.不购买健康保险

年轻人常常对健康问题不屑一顾,认为自己拥有金刚不坏之身。这种无敌感是代价巨大的,因为医疗账单是个人破产的最主要原因。由于突如其来的紧急事故会在顷刻间使你的生活天翻地覆,为最坏情况做好打算是非常重要的。

事实上在美国,健康保险是强制购买的,选择不购买的人必须支付年度家庭收入的2%或者每人每年325美元——按金额较高的征收。(翊海)

 

本文转载自:http://finance.qq.com/a/20151106/021561.htm

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